第126章 精彩阐述

陆教授亲自主持的会议，宣布会议主要两项议程，一是由商贸银行蓿县支行行长姜枫对改革试点方案的总体构思进行阐述说明，二是专家根据各自负责论证部分对姜枫进行提问。

这是一种非常新颖别致的专家论证会形式，顿时引起了与会者的浓厚兴趣，大家纷纷望向讲台的台阶入口。当姜枫从前排角落里站起身，向台上走去时，众人一片惊讶的目光，谁也没有想到今天会议的主角竟然会如此的年轻。

当姜枫站到了自己的身边，陆教授主动伸手与姜枫握手，显得非常重视，然后对着话筒介绍道：“这位就是我们省商贸银行迄今为止最年轻的支行行长姜枫姜先生，姜先生今年24岁，毕业于云景大学金融系，现就职于商贸银行蓿县支行行长，这次我们要进行论证的改革试点方案就出自于姜先生的总体构思，下面有请姜枫先生对蓿县商贸银行金融改革试点方案的总体构思进行阐述说明。”

台下稀拉地响起几声鼓掌，这其中还包括了苏伊儿。也难怪大家反应不热烈，对一位默默无闻的年轻人，大家更多的还是持着怀疑和观望的态度。

姜枫对此有着充足的心理准备，所以并没有慌张、脸红等负面情绪显露。眼睛习惯性的望着前面，神色平和舒缓，双手放在发言台上，用恭谨的语气做了开场白，然后切入了正题，“……把国家专业银行转化为国有商业银行，首先要改革管理内容，那么商业银行管理都包括哪些内容呢？参照国际商业银行经营管理的成功范例，我认为应该包括资本管理、业务管理、成本管理、风险管理、绩效管理这五个方面，在目前国家的金融体制下、在利率管制的状态下，成本管理基本上可以说是无从谈起，那么金融改革的着眼点首先必须放在资产管理、业务管理和风险管理上，立足点则要放在绩效管理、提高银行的优质服务上。

商业银行业务，可以分为三块：存、放、汇。业务管理的核心是实行资产负债比例管理。提高资金使用的安全性、流动性、盈利性，这是商业银行自我发展的需要，为了提高信贷资金使用效益，就要提高银行的自我约束、自我发展能力，为此必须逐步推广资产负债比例管理。因此进行信贷改革的突破口就是要加强银行的资产负债管理。

……

银行是经营风险的企业。随着经济的发展，社会的不断变化，风险管理任务越来越重。可以说，现在和银行打交道的，诚实的少，奸诈的多。道德风险，管理风险，技术风险层出不穷。银行防范风险是第一位的课题。建立风险责任机制和内部控制机制是当务之急，资产风险管理是金融改革的又一个重要内容。

……

绩效管理就是成绩、效率管理。通过员工达到所有管理目的。对员工管理，最有效的就是绩效管理。把工作的自觉性和创业冲动从内心激发出来。提高工作效率，调动员工工作积极性，改善服务态度，控制差错率，要实现这些绩效管理的目标，最好的管理模式就是实行储蓄柜员制，这是解决目前储蓄业务量日益增大、场地小、服务窗口少、业务操作时间长，致使储户排长队等问题，优化服务质量的有效途径。

……”

姜枫从建立银行资产负债管理、银行资产风险管理和储蓄柜员制三个方面系统地阐述出这次蓿县行金融改革试点方案的总体构思。从现状分析，到命题提出，再到面对同样问题外国商业银行的成功解决范例，最后归纳出建立资产负债管理、银行资产风险管理和储蓄柜员制的意义和作用，以及实施的设想和可能，既有金融理论的论述，又有实践经验的说明，还有成功范例的举证，逻辑严谨，论证充分，非常有说服力。

阐述里多次运用了排比句、对比手法、反问语气等句式和手法，将层次和气势有机而完美地统一在了一起，使得整个论述有枝有叶，有理有据，而且环环相扣，层层推进，一气呵成。解决问题的方法步骤，既体现了长远和短期的有机结合，又符合时代和社会的实际需要，做到了切实可行，符合行为实际。

发言中，他的语音浑圆清晰，略带点磁性，很有洞穿力和感染力，语气抑扬顿挫，时而激昂，时而低沉，时而婉转，时而娓娓，营造出非常强的节奏感，一种气势磅礴、流畅痛快的气势，紧紧地牵动住所有人的心神。

阐述说明中，姜枫提出很多新颖、独到的见解，言简不繁，通俗易懂，恰到好处地升华了改革试点方案总体构思本身所具有的魅力和力量，给人留下非常深刻的印象。

整个发言过程，始终没有看到姜枫拿出什么发言稿。长江后浪推前浪，一代更比一代强，众人对这位年轻俊杰不由生出由衷地赞叹。专家们赞叹的是他渊博的知识、精辟的论述，新颖独到的观点和富有感染力的讲解；而银行老总们赞叹的则是他镇定自如的神态、控制会场的能力、演讲般精彩的口才和敏锐的思维组织能力。

整个会场从姜枫讲话开始，始终雅静无声。因此一点轻微细小的声音，仿佛都被放大了多少倍一般，姜枫下意识的瞥了一眼门口的方向，只见一个熟悉的身影从门外悄悄进入，消失在后排座上，是荀梅！思维一闪而过，他很快又接续到阐述说明上。

发言结束，姜枫毕恭毕敬的对台下鞠了一躬。雷鸣般的掌声热烈地响起，经久不息。

陆教授非常自豪，大步走到姜枫的身边，宣布进行自由提问，然后满脸笑容的望着下面。

随后进行的自由提问颇有点政府新闻发布会的味道，专家们纷纷举手要求提问，陆教授看了一眼下面，一指坐在第二排中间的一位老者，笑道：“请华教授提问。”众人纷纷放下手，边上有人递过去话筒。

对于华教授，姜枫自然不陌生，此老虽然没有教过他，但大名如雷贯耳，国家科学院院士，云景大学名誉校长，在全国也是数得着的金融理论权威，虽然已经退休多年，但仍然有金融理论著书面世。面对此老的提问，说心里不紧张那是骗人的，不过，他脸上的神态控制得很好，目光清澈，神色从容。

华教授颤巍巍的想起身提问，旁边的人急忙阻止了他，他笑笑，坐着说道：“刚才姜枫先生的阐述非常精彩，观点新颖独到，令人耳目一新。你能否就你构思的资产负债比例管理办法的原则和主要内容做一下说明？”

华教授的良好修养让姜枫大为敬服，笑笑，说道：“谈点粗浅的想法，资产负债比例管理办法的原则应该是，负债制约资产，亦即应保证控制在市分行核定的贷存比例内；资产负债期限结构相对称；比例管理与计划控制相结合，即年末贷款必须控制在市分行核定的额度内；盘活存量与优化增量相结合。根据这个原则，在制订管理目标时，在考虑商业银行经营目标要求的安全性、流动性和盈利性相统一的同时，顾及现状，应及时建立起信贷资产负债比例管理监测考核机制、贷款资产风险管理和审、贷、查分离制约机制的信贷资产管理体系。

贷款主要采取有效抵押和担保贷款方式，坚持贷款发放向效益倾斜的原则，在对企业分类排队的基础上，对优先支持的企业，继续在利率、担保、结算上给予优惠，在信贷规模不够时积极申请临时规模满足其需要；做好企业用款计划预测，合理调度信贷资金。对发放贷款的投向、期限间隔、数量结构进行合理安排，使整个贷款规模保持弹性，努力做到贷款流得动，转得活，用时有贷，收时有回，形成良性循环；回收逾期贷款采取多种方法，重视运用法律手段。

建立健全以贷款决策为中心，通过整章建制，体现审、贷、查分离、制约原则的管理系统和运作机制。以“信贷管理岗位责任制考核办法”、“企业资信等级评定办法”、“企业借款计划编报审批办法”、企业主要经济资料“一档、二薄、一帐”登记制度等构成的贷款调查制度体系和贷款审批操作流程；以“贷款集体审批制度”为主构成的贷款决策制度体系；以“信贷业务稽核办法”为主构成的贷款稽查制度体系。

明确资产负债管理责任制，在内部建立起行长负责下的，资金运用的流动性管理以计划部门为主；贷款的质量、安全性管理以信贷部门为主；资金成本、利润的分析以会计部门监管为主；资金的流动性、安全性、盈利性的真实性监督以稽核部门为主的部门分工责任体系，我的说明完毕。”

热烈的掌声再次响起，华教授老眼发亮，频频点头，他非常欣赏姜枫层层推进式的回答和具体、周密的设想。

随后又一名专家提出了“关于存贷比例与贷款限额关系”的问题。

姜枫笑笑，说道：“这就涉及到了要对资产负债比例管理全面认识的问题，在实际操作中，不能简单的把资产负债比例管理单纯看成存贷比例管理。信贷资金的充分运用，必须坚持贷款的条件，做到按期收贷收息；必须保持资金来源和运用的统一平衡，现在和后期资金使用的统一平衡。

要逐步取消对商业银行规模控制，转变为自我控制、比例控制，这肯定是今后我国商业银行发展的方向；

要把贷款限额管理改为存贷比例控制，必须具备一定条件。即政策性业务和商业性业务要分开，企业和银行分别自主经营；利率的形成要市场化；银行的自我管理要跟上，贷款实行风险管理，资金能够统一调度。

要在加强管理的基础上，逐步取消贷款限额控制，实行存贷比例控制。我的回答完毕。”

专家纷纷提问，姜枫一一做出了正面的回答，通过一问一答，商贸银行蓿县支行金融改革地点方案的主要轮廓基本都展现了出来，省各大银行的老总们听的是津津有味，深思不已，充满憧憬。

会议圆满结束，陆教授兴致勃勃地首先把姜枫引见给省各银行老总，姜枫一一根老总们握了手，每位老总都说了几句暖心的话，省商贸银行的沈京明行长更是对姜枫勉励有嘉。

老总们离开了以后，陆教授又一一为姜枫介绍了在座的各位专家，华教授甚至颇带惋惜的口吻埋怨起陆教授，这么优秀的人才怎么能不挽留在云景大学做学问呢？放在基层岂不是浪费了人才？

陆教授打着哈哈，说道：“这小子是块做银行家的材料，做学问才是真正的浪费了呢。”说的华教授也笑了起来。

姜枫恭谨的应酬着各位专家，随意瞥了一眼门口的位置，荀梅已经不见了人影。